一、為什么出臺《懲戒辦法》？

《懲戒辦法》是保障《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》貫徹實施的重要配套文件，為打擊治理涉詐黑灰產(chǎn)違法犯罪提供有效的懲戒手段和政策依據(jù)，進(jìn)一步完善打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪的法律體系，是推動電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪打擊治理工作縱深發(fā)展的重要舉措。

二、哪些對象將被懲戒？

（一）因?qū)嵤┫铝?/span>7類犯罪受過刑事處罰的人員：

實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動，或者實施與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)聯(lián)的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動，妨害信用卡管理，侵犯公民個人信息，掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益及組織他人偷越國（邊）境、偷越國（邊）境等。

（二）經(jīng)設(shè)區(qū)的市級以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定，具有下列行為之一的單位、個人和相關(guān)組織者：

1.非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號等三張（個）以上，或者為上述卡、賬戶、賬號提供實名核驗幫助三張（個）以上的；

2.非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號等三次以上，或者為上述卡、賬戶、賬號提供實名核驗幫助三次以上的；

3.向三個以上對象非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號等，或者提供實名核驗幫助的；

4.假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號等的；

具有前三種情形之一，雖未達(dá)到數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)，但造成較大影響、確有懲戒必要的，報經(jīng)省級以上公安機(jī)關(guān)審核認(rèn)定，可以列為懲戒對象。（懲戒對象為單位的，可以同時對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員實施懲戒。）

三、分級懲戒如何實施

（一）實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)犯罪被追究刑事責(zé)任的，適用本辦法第六條至第八條規(guī)定的懲戒措施，懲戒期限為三年；

（二）經(jīng)設(shè)區(qū)的市級以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的懲戒對象，懲戒期限為二年。

懲戒對象在懲戒期限內(nèi)被多次懲戒的，懲戒期限累計執(zhí)行，但連續(xù)執(zhí)行期限不得超過五年。

四、金融懲戒的措施是什么？

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對懲戒對象落實以下金融懲戒措施：

（一）限制懲戒對象名下銀行賬戶、數(shù)字人民幣錢包的非柜面出金功能，與開立機(jī)構(gòu)既有協(xié)議約定的代扣代繳稅款、社保、水電煤氣費(fèi)等基本生活保障的款項除外；

1.《聯(lián)合懲戒辦法》中所稱的銀行賬戶范疇包括哪些？

銀行為懲戒對象開立的具有支付結(jié)算功能的單位和個人銀行賬戶，包括結(jié)算賬戶、銀行卡、信用卡、社?？?、軍?？?、養(yǎng)老金賬戶、單位結(jié)算卡等。

2.《聯(lián)合懲戒辦法》所稱非柜面出金功能包含哪些？

非柜面出金功能是指開戶人無需臨柜即可辦理的賬戶付款業(yè)務(wù)功能，包括但不限于通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)關(guān)支付、快捷支付、銷售終端（POS)、自助柜員機(jī)（ATM）等渠道發(fā)起的賬戶付款業(yè)務(wù)功能。

3．如何理解“與開立機(jī)構(gòu)既有協(xié)議約定的代扣代繳稅款、社保、水電煤氣費(fèi)等生活保障的款項除外”?

為充分體現(xiàn)懲戒的適度性，《懲戒辦法》在對被懲戒對象實施懲戒的同時，也保障其基本生活需要，在懲戒期間允許被懲戒對象既有的代扣代繳稅款、社保、水電煤氣費(fèi)等基本生活支出正常辦理，避免懲戒措施對當(dāng)事人過度影響，保障被懲戒對象的基本權(quán)益。

（二）停止懲戒對象名下支付賬戶業(yè)務(wù)，支付賬戶余額向本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬除外；

單位、個人被實施金融懲戒后，除向同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬外，中止懲戒對象名下支付賬戶所有業(yè)務(wù)，不得再新綁卡、新簽約代扣協(xié)議等。

（三）暫停為懲戒對象新開立支付賬戶、實名數(shù)字人民幣錢包，新開立的銀行賬戶應(yīng)遵循本條第（一）項要求。

五、懲戒如何告知、異議申訴怎么辦？

（一）書面告知

作出懲戒對象認(rèn)定的公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在有關(guān)部門落實懲戒措施前，采取當(dāng)面或者郵寄等方式，將懲戒的事由依據(jù)、懲戒期限、懲戒措施、依法享有申訴的權(quán)利及申訴渠道等內(nèi)容書面告知被懲戒對象。

（二）異議申訴

懲戒對象對懲戒認(rèn)定有異議的，或者相關(guān)懲戒措施到期未解除的，可以通過當(dāng)面、電話、書面等方式向作出認(rèn)定的公安機(jī)關(guān)申訴。

反詐提醒：廣大人民群眾要提高防范意識，不要向他人出售、出租、出借自己的銀行賬戶、支付賬戶和數(shù)字人民幣錢包，不要向他人提供自己的收款碼用于接收、轉(zhuǎn)移來歷不明的資金，不要為他人提供網(wǎng)上銀行U盾、動態(tài)驗證碼等實名核驗幫助，謹(jǐn)防被不法分子利用轉(zhuǎn)移電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金。